房贷利率下调 有人100万贷款省14万利息 惠及广泛，提振消费信心

中国人民银行最近宣布了一项政策调整，旨在降低符合条件的存量商业性个人住房贷款的利率。这一举措允许对房贷利率定价机制进行完善，使得部分存量房贷可以重新约定加点幅度，从而达到降低利率的目的。市场利率定价自律机制随之倡议，各商业银行应不晚于2024年10月31日，对符合标准的存量房贷实施批量调整。多家商业银行响应此政策，宣布计划在10月31日前，对房贷利率进行统一调降，涵盖首套房与二套房贷款，前提是这些贷款的利率高于贷款市场报价利率（LPR）减去30个基点。此举对于那些当前房贷利率偏高的借款人来说，是一个直接的利好。上海易居房地产研究院副院长严跃进指出，存量房贷利率的下调比新房贷领域的降息更为有效，因为它惠及更广泛的群体，是减轻居民负担、激发消费潜力的重要步骤。中国工商银行在公告中明确了其调整存量房贷利率的具体措施，包括将符合条件的贷款调整至LPR减去30BP，并强调这一行动是为了响应国家政策、适应房地产市场变化，以及提升消费者权益。除工行外，其他大型国有银行及多家股份制银行也相继发布了类似公告，但需注意的是，商用房贷款不在此轮调整之列。调整后，大多数地区的存量住房贷款利率预计将不低于LPR减去30BP，高利率的存量房贷将普遍受益。然而，在北京、上海、深圳等城市，二套房贷款的调整则遵循当地现行的新发放房贷利率下限政策。对于个人而言，此次调整意味着显著的月供减少和长期利息节省。以不同城市的实例计算，借款人的月供节省可达数十至数百元不等，累计利息节省可达数万至十几万元。值得注意的是，银行方面将面临净息差压力增加的问题，有分析预测银行息差可能因此受到负面影响。为应对这一挑战，除了优化资产配置外，商业银行可能会考虑进一步下调存款利率，特别是定期存款利率，以平衡成本和收益，预计存款利率未来可能下调0.2%至0.25%。

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